2금융권 대출 신용점수 하락 어느정도일까 금융위원회
2금융권 대출 신용점수 하락 정도에 대해 금융위원회의 자료를 통해 알아보며, 신용점수를 올리는 방법도 소개합니다.
1. 신용점수 하락 : 2금융권 대출시 급락할까?
과거에는 저축은행, 카드사, 캐피탈 등 소위 2금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 크게 하락하는 것이 일반적이었습니다. 하지만 금융위원회의 제도개선으로 이러한 경향이 변했습니다. 2019년 6월 25일 금융위원회는 제2금융권을 이용했더라도 낮은 대출금리를 적용받은 고객은 신용점수와 등급이 상대적으로 적게 하락하도록 개선했다고 밝혔습니다. 이는 기존의 개인신용평가모형에 개인별 대출금리 반영 비율을 높여 신용점수 하락을 완화한 것입니다.
신용점수 하락의 원인
- 대출금리가 높은 경우 신용점수가 하락하는 경향이 강합니다.
- 신용점수는 신용카드 사용 내역, 대출 이력 등 다양한 요인에 의해 결정됩니다.
| 대출업권 | 금리 기준 | 신용점수 하락 폭 |
|---|---|---|
| 상호금융 및 보험업권 | 6% 이하 | 적음 |
| 카드사 | 10% 이하 | 중간 |
| 캐피탈 | 14% 이하 | 큼 |
| 저축은행 | 18% 이하 | 큼 |
무조건 신용점수가 급락하는 것은 아니며, 낮은 금리로 대출을 받았다면 상대적으로 점수의 하락폭이 줄어들 수 있습니다.
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2. 신용점수 하락 : 제도 개선 이후 하락폭
제도개선 이후 신용점수는 대출금리에 따라 다르게 하락하게 되었습니다. 여기서는 몇 가지 예시를 통해 구체적으로 살펴보겠습니다.
사례 분석
- 회사원 A씨 케이스
- 신용점수: 830점 (4등급)
- 대출업체: 캐피탈
- 제도 개선 이전: 67점 하락
-
제도 개선 이후: 27점 하락
-
저축은행 대출 사례
- 회사원 B씨 (신용점수 710점): 14% 금리 – 개선 이전 83점 하락, 이후 48점 하락
- 회사원 C씨 (신용점수 650점): 18.5% 금리 – 개선 이전 83점 하락, 이후 83점 하락
| 사례 (회사원 A/B/C) | 제도 개선 이전 점수 하락 | 제도 개선 이후 점수 하락 |
|---|---|---|
| A씨 (캐피탈) | 67점 | 27점 |
| B씨 (저축은행) | 83점 | 48점 |
| C씨 (저축은행) | 83점 | 83점 |
회사원 B씨는 상대적으로 좋은 신용점수를 가져 신용점수 하락폭이 줄어들었으나, C씨는 높은 대출금리로 인해 하락폭이 여전히 컸습니다.
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3. 신용점수 하락 : 담보대출 및 중도금 대출
중도금대출과 담보대출의 경우 1금융권과 2금융권이 동일하게 신용점수와 등급이 하락합니다. 이를 통해 둘의 신용점수 하락 비교를 살펴보겠습니다.
예시
- 직장인 D씨
- 신용점수: 920점
- 대출업체: 신협
- 제도 개선 이전: 50점 하락
- 제도 개선 이후: 27점 하락
| 대출 유형 | 제도 개선 이전 점수 하락 | 제도 개선 이후 점수 하락 |
|---|---|---|
| 중도금대출 | 50점 | 27점 |
위의 사례에서 볼 수 있듯이, 담보 및 중도금 대출 시에는 1금융권과 2금융권 간 차이가 크지 않음이 드러났습니다.
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4. 신용점수 하락 : 신용등급이 낮은 분들을 위한 대출
1금융권 대출이 어려운 분들을 위한 여러 정부 지원 대출 상품이 존재합니다. 저신용자와 저소득자들을 위해 마련된 정부 지원 대출 상품은 다음과 같습니다.
정부지원 대출 종류
- 근로자 햇살론: 금리 11.5% 이내
- 미소금융: 금리 4.5%
이와 같은 대출은 금리가 저렴하여 많은 이들에게 도움을 줄 수 있습니다. 또한, 1금융권에서는 무직자에게도 대출을 제공하는 경우가 많습니다.
| 대출 종류 | 금리 |
|---|---|
| 근로자 햇살론 | 11.5% 이내 |
| 미소금융 | 4.5% |
무직자라도 1금융권 대출을 고려해볼 필요가 있으며, 필요한 정보는 은행 고객센터 등을 통해 확인할 수 있습니다.
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결론
2금융권 대출이 신용점수에 미치는 영향은 과거보다 줄어들었지만, 여전히 1금융권 대비 하락폭이 큰 편입니다. 그러므로 가능한 한 1금융권으로 대출을 받는 것이 좋습니다. 단, 1금융권 대출이 어렵다면 정부 지원 대출을 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 신용점수를 올리기 위한 노력을 게을리해선 안 되며, 평소 신용카드 사용이나 대출 관리에 신경 써야 합니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: 2금융권 대출을 받으면 신용점수는 항상 하락하나요?
답변1: 과거에는 신용점수가 크게 하락했지만, 지금은 대출금리에 따라 다릅니다. 낮은 금리로 대출을 받으면 하락폭이 줄어듭니다.
Q2: 신용점수를 올리는 방법은 무엇인가요?
답변2: 신용카드를 통해 꾸준한 사용 내역을 쌓고, 대출 상환을 규칙적으로 하는 것이 도움이 됩니다.
Q3: 정부 지원 대출은 어떻게 신청하나요?
답변3: 가까운 은행이나 금융기관에서 필요한 서류를 확인하고 신청할 수 있습니다.
2금융권 대출, 신용점수 하락은 어느 정도일까?
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