카드론 이자 수준 신용 이렇게 많이 하락한다고
Meta Description: 카드론 이자 수준과 신용 점수 하락에 대해 깊이 있는 분석을 제공합니다. 신용점수별 카드론 이자, 하락률, 대안 및 더 많은 정보를 확인하세요!
은행권 대출이 제한되는 상황에서 많은 사람들이 카드론 이자 수준에 대해 불안해하고 있습니다. 오늘은 카드론 이자 수준과 신용 점수에 미치는 영향을 금융위원회 자료를 통해 상세히 살펴보겠습니다.
1. 카드론 이자 8곳 비교
전업 카드사 8곳의 카드론 이자를 표로 비교해 보겠습니다. 신용 점수에 따라 이자 수준이 다르게 나타나기 때문에 많은 사람들이 체크해야 할 사항입니다.
| 카드사 | 900점 초과 | 801점~900점 | 701점~800점 | 601점~700점 | 501점~600점 | 401점~500점 | 평균 금리 | 700점 이하 회원 평균 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 롯데카드 | 12.17% | 13.59% | 16.23% | 18.41% | 19.11% | – | 15.63% | 18.41% |
| 비씨카드 | 11.61% | 13.17% | 14.71% | 17.57% | – | – | 13.41% | 17.57% |
| 삼성카드 | 11.11% | 11.66% | 14.16% | 17.26% | 18.84% | – | 13.63% | 17.29% |
| 신한카드 | 11.16% | 12.90% | 14.75% | 16.93% | 18.68% | – | 14.60% | 17.02% |
| 우리카드 | 8.65% | 12.75% | 15.90% | 18.47% | 19.68% | 17.91% | 14.63% | 18.53% |
| 하나카드 | 12.07% | 13.34% | 14.65% | 16.09% | – | – | 14.23% | 16.09% |
| 현대카드 | 11.74% | 12.43% | 16.15% | 18.46% | 19.90% | – | 14.77% | 18.46% |
| KB국민카드 | 11.37% | 12.41% | 14.71% | 16.91% | 18.65% | – | 14.09% | 16.94% |
| 평균 | 11.73% | 12.90% | 14.81% | 17.30% | 18.79% | 17.91% | 14.48% | 17.12% |
위의 표에서 확인할 수 있듯이, 신용 점수가 낮을수록 카드론 이자율은 상승하는 경향이 뚜렷합니다. 평균적으로 카드론 이자는 13%에서 15% 사이로 꽤 높은 편입니다. 특히, 신용 점수가 700점 이하인 경우에는 약 17%~18%의 높은 금리를 부담해야 함을 알 수 있습니다.
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2. 카드론 이자: 신용 하락율
카드론의 정식 명칭은 장기 카드 대출로, 신용 카드사의 카드론은 저축은행이나 캐피탈과 마찬가지로 2금융권 대출에 해당됩니다. 은행 대출과 비교했을 때 신용 점수 하락률이 상당히 높은 점이 특징입니다. 저의 경험을 바탕으로 신용 점수가 얼마나 하락했는지 구체적으로 살펴보겠습니다.
2.1 신용 하락률 (본인 후기)
- 이용 전 신용 점수: KCB 935점 / NICE 959점
- 대출 금액: 3,000만원
주식 투자를 위해 신용이 좋은 상태에서 긴급하게 카드론을 이용한 경험이 있습니다. 대출을 받은 다음 날, 신용 점수가 양사 모두에서 각각 150점 하락했습니다.
| 시점 | KCB 점수 | NICE 점수 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 대출 전 | 935점 | 959점 | – |
| 대출 +1일 | 885점 | 809점 | 각각 150점 하락 |
| 상환 +1일 | 997점 | 959점 | 상대적으로 회복 |
| 한 달 후 | 897점 | 939점 | 안정적이나 하락 |
상환 직후 신용 점수는 각각 112점, 150점 상승했지만, 한 달 후 확인해보니 NICE는 20점이 하락한 상태였습니다. 이러한 경험을 통해 카드론 이용 후 신용 점수가 지연 회복되는 현상을 체감할 수 있었습니다.
2.2 금융위원회 자료
과거에는 2금융권 대출을 이용하기만 해도 신용점수가 크게 하락했지만, 현재는 금리에 따라 하락 폭이 다르게 적용됩니다.
- 상호금융 및 보험업권: 6% 이하
- 카드사: 10% 이하
- 캐피탈: 14% 이하
- 저축은행: 18% 이하
카드사의 경우 10% 이하로 이용하는 것이 신용 점수를 비교적 덜 하락시키는 방법으로 알려져 있습니다.
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3. 카드론 이자: 신용 하락 없이 이용하는 법
카드론은 장기 카드 대출이기 때문에 대출 계약 철회권을 행사가 가능하다는 점을 알고 계셨나요?
3.1 대출 계약 철회권
- 사용 조건: 대출 후 2주 이내 원리금 상환 시 사용 가능
- 장점: 대출 자체가 없던 일이 되며, 신용 점수도 이전 수준으로 즉시 복구됩니다.
단, 대출 계약 철회권은 현금 서비스에 대해서는 적용되지 않습니다.
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4. 카드론 이자: 대안 상품
은행권 대출이 어려운 경우, 직접적으로 2금융 대출을 이용하기보다는 정부 지원 저신용자 전용 대출 상품을 고려하는 것이 좋습니다. 대표적인 상품으로는 햇살론이 있습니다.
4.1 근로자 햇살론
- 기본 조건: 재직 기간 3개월 이상, 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 조건: 개인 신용 평점 하위 20%, 연소득 4,500만원 이하
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 (한시적 증액) |
| 대출 금리 | 11.5% 이하 |
| 보증료 | 연 2% |
근로자 햇살론은 카드론 대비 훨씬 저렴한 금리를 제공하여 장기적인 재정 계획에 도움이 됩니다.
4.2 햇살론 15
햇살론 15는 금리가 15.9%로 다소 높지만 매년 우대금리가 있어 나중에 9.9%까지 금리가 낮아질 수 있는 가능성이 있습니다. 저신용자에게 적합한 대안으로 고려해볼 만합니다.
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결론
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카드론 이자 수준이 높고, 신용 점수 하락 또한 상당하다는 사실을 알 수 있었습니다. 현재의 재정 상황에서 카드론이 필요할 경우, 대출의 조건과 이후 신용 회복 방법을 잘 이해하고 이용하는 것이 중요합니다. 자신의 신용 점수를 소중히 여기는 것이 바람직하며, 대안 상품을 통한 재정 관리를 권장합니다. 이러한 정보를 바탕으로 현명한 금융 결정을 내리시길 바랍니다.
자주 묻는 질문과 답변
자주 묻는 질문과 답변
Q1: 카드론을 이용하면 신용 점수는 어느 정도 하락하나요?
답변1: 카드론 이용 후 신용 점수는 보통 150점 정도 하락할 수 있습니다. 이는 신용 점수에 따라서 차이가 날 수 있습니다.
Q2: 카드론 이자를 줄일 방법이 있나요?
답변2: 카드론 이자를 줄이기 위해서는 대출 계약 철회권을 사용하거나, 낮은 금리의 대안 상품인 햇살론을 고려하는 것이 좋습니다.
Q3: 카드론을 상환한 후 신용 점수를 언제 회복하나요?
답변3: 카드론 상환 후 즉시 신용 점수가 오르는 경우도 있지만, 완전히 회복되기까지는 몇 주가 소요될 수 있습니다.
Q4: 카드론 이용 시 반드시 고려해야 할 점은 무엇인가요?
답변4: 카드론 이용 시 이자율, 신용 하락률, 상환 계획 등을 사전에 충분히 검토해야 합니다. 가능하다면 전문가와 상의하는 것이 좋습니다.
Q5: 카드론을 이용해야 하는 상황은 어떤 경우인가요?
답변5: 급작스러운 자금 필요 시, 또는 은행 대출이 어려운 경우에 카드론을 고려할 수 있습니다. 하지만 신중한 판단이 필요합니다.
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